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    个人经营类贷款

    来源:     作者:孝感站点管理员      日期:2016年01月01日

    存单质押贷款

    存单质押贷款是指借款人以未到期的定期存单作质押,农商行按照存单面值的一定比例向借款人发放的担保贷款。

    一、借款人应具备的条件

    (一)农商行服务辖区内具有完全民事行为能力的自然人、法人和其他组织。

    (二)贷款用途明确合法。

    (三)贷款申请数额、期限和币种合理。

    (四)借款人具备还款意愿和还款能力。

    (五)借款人信用状况良好,无重大不良信用记录。

    (六)农商行要求的其他条件。

    二、借款人应提供的资料

    (一)申请个人存单质押贷款应提供的资料。

    1.个人定期存单。

    2.以凭预留印鉴或密码支取的存单作为质押时,须提供印鉴或密码;以凭有效身份证件支取的存单作为质押时,出质人应转为凭印鉴或密码支取。

    3.出质人委托农商行在存款行申请办理存单确认和登记止付手续的委托书。

    4.借款人与出质人、财产共有人的有效身份证件。

    5.出质人、财产共有人同意质押的书面意见。

    (二)申请单位存单质押贷款应提供的资料。

    1.借款人和出质人主体资格类、行为能力类和内部授权类的材料。

    2.《单位定期存款开户证实书》。

    3.出质人委托农商行向存款行申请开具单位定期存单的委托书。

    4.出质人为借款人以外的第三人的,提供第三人同意由借款人为质押贷款目的而使用其开户证实书的协议书。

    5.出质人在存款行的预留印鉴或密码。

    6.出质人为有限公司或股份有限公司的,依法提供有关股东(大)会或董事会的决议。

    7.农商行认为需要的其他材料。

    三、业务流程

    贷款主要流程为:贷款受理、贷前调查、贷款审查与风险评估、贷款审批、贷款签约、贷款发放、贷款支付、贷后管理。

    自然人保证担保贷款

    自然人保证担保贷款是指农商行向借款人发放的由自然人保证人提供担保的贷款。当借款人不按借款合同履行债务时,自然人保证人按照保证合同约定履行债务或承担责任。

    一、贷款条件

    (一)借款人应具备的条件。

    1.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。

    2.贷款用途明确合法。

    3.贷款申请数额、期限和币种合理。

    4.借款人具备还款意愿和还款能力。

    5.借款人信用状况良好,无重大不良信用记录。

    6.农商行要求的其他条件。

    (二)保证担保人应具备的条件。

    1.有中华人民共和国国籍。

    2.有完全民事行为能力。

    3.保证人年龄加贷款期限原则上男不超过60周岁,女不超过55周岁。

    4.有固定的住所,有固定的工作单位或经营场所、经营项目。

    5.有合法稳定的收入来源和充足的代偿能力。

    6.遵纪守法,资信良好,无不良嗜好及不良信用记录。

    7.保证人有配偶的,应当取得其配偶的同意,本人及其配偶同意为借款人提供连带责任保证。

    8.保证人愿意拿出不低于10%保证额度的保证金,交存农商行作为保证担保的一部分。以存单作为保证金的,存单应特定化,办理相应的止付手续。

    9.保证人及其工作单位均愿意出具法律承诺书。承诺当借款人未按期还款时,履行协助从保证人的资金(工资)账户扣款还贷的责任。

    10.农商行规定的其他条件。

    二、应提供的资料

    (一)借款人应提供的资料。

    1.有效身份证明和职业证明。

    2.有效收入证明或有效资产证明。

    3.婚姻状况证明。

    4.消费用途证明或生产经营用途证明。

    5.农商行要求的其他资料。

    (二)保证担保人应提供的资料。

    1.保证人及其配偶的有效身份证件。

    2.保证人的居住证明。

    3.保证人家庭房产及其他不动产价值凭证。

    4.保证人个人工资收入证明。

    5.银行存款账户流水清单。

    6.保证人及其配偶同意提供担保的书面意见。

    7.保证人工作单位出具的协助保证人履行保证责任承诺书。

    8.农商行要求提供的其他有关资料。

    三、业务流程

    自然人保证担保贷款主要流程为:贷款受理、贷前调查、贷款审查与风险评估、贷款审批、贷款签约、贷款发放、贷款支付、贷后管理。

    专业市场商户联保贷款

    专业市场是指农商行辖内的建材、家俱、副食、服装、农副产品等具备规模和市场占有率较大的专业经营市场。专业市场商户联保贷款是指以专业市场为载体,由市场管理公司牵头,专业市场商户相互之间组成联保小组,农商行对联保小组成员发放,并由联保小组成员共同相互承担连带担保责任的贷款。

    一、借款人加入联保小组的条件

    (一)在农商行服务辖区专业市场内的经营商户。

    (二)商户代理品牌销售范围必须是地区以上授权经营,属于知名产品,具有竞争优势。

    (三)信誉良好,无不良信用记录。

    (四)属于自然人的,必须具有完全民事行为能力,在农商行辖区内有固定的经营场所和固定住所,稳定的收入来源和足够的还款能力。

    (五)自然人商户开立了个人结算账户。

    (六)农商行规定的其它条件。

    二、专业市场商户联保贷款的操作程序

    择优选择专业市场管理公司→自愿成立联保小组→贷前调查审查→确定授信额度→签订联保合同→缴存联保保证金→提款申请→签订借款合同→贷款的发放与支付→贷后管理→本息收回。

    保证保险贷款

    保证保险贷款是指农商行向辖内客户发放,由保险公司承保保证保险的贷款。主要担保方式有政府补偿方式和非政府补偿方式两种。

    一、贷款对象:农商行辖内经营期一年以上的中小企业、农户、城乡创业者等。

    二、贷款条件:符合农商行公司类贷款客户、个人类贷款客户及其他贷款客户相关管理要求。

    三、贷款用途:保证保险贷款主要用于满足借款人短期流动资金需求。

    四、操作流程:由借款人填写《保证保险贷款申请表》(若有政府参与,《保证保险贷款申请表》需由政府部门签署推荐意见,出具《履约代偿承诺函》);农商行进行审核,并按规定进行贷款调查、审查和审批;对符合贷款条件的,由农商行向保险公司出具贷款保证保险通知书,保险公司按规定办理保险手续,在此基础上签订合同发放贷款;借款人到期还款。若借款人违约,贷款逾期后,由保险公司按照规定比例先行代偿(若有政府参与,还应由政府部门按比例代偿)。代偿结束后,由农商行授权保险公司进行追偿。

    (责任声明:本页面内容仅供参考,具体业务办理标准以承贷农商行规定为准。为节约您的时间,请在办理相关手续前详细咨询营业网点。)

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